不靠网点，只依托互联网，一家银行能开多大？

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微众银行最新年报给出了答案。

近日，微众银行发布的最新年报显示，截至 2022年末，微众银行资产总额达 4738.62亿元，个人有效客户数高达 3.62 亿人。去年全年实现营业收入353.64亿元，净利润 89.37 亿元，两者同比增速均超30%。

对于这些数字，可能很多人没有概念。但通过和熟悉的上市银行对比，或许能带来更加鲜活的认知。

首先，论资产规模，截至 2022年末，微众银行资产总额达 4738.62亿。

这一规模不仅远超过常熟银行、江阴银行、无锡银行、张家港行、苏农银行等上市地方农商行，还超过拥有111个现代化经营网点的厦门银行。（截至2022年，厦门银行的总资产为3712亿元。）

其次，论个人客户数量。

虽然没有物理网点，但背靠腾讯，通过无形的互联网触角，突破地域限制，微众银行的触达程度超乎想象。

2022 年末，微众银行的个人有效客户数高达 3.62 亿人。

这一个人客户数量超过了中国银行。年报显示，2022年，中行个人客户数量为3.48亿人。

另据微众银行透露， 2022 年度，该行户均利润贡献仅约 26 元，但挡不住不住客户基数多，交易量大，整体营收还是相当可观。

2022 年，微众银行实现营业收入353.64亿元、净利润 89.37 亿元，分别较上年增长了31%、30%。

从净利润来看，微众银行上年净利润超过了上市银行中的重庆银行（51.17亿元）、青岛银行、常熟银行、郑州银行、无锡银行、张家港行、江阴银行、瑞丰银行。

从营业收入构成来看，2022年，微众银行利息收入、非息收入都逆势成长。

资产质量方面，随着业务规模的扩大，微众银行的不良率也开始提高。

截至2022年末，微众银行不良贷款率 1.47%，较上年增长了0.27个百分点。同时，该行的拨备覆盖率也较上年减少了53个百分点。