2022年是理财全面落实净值化的第一年,伴随着资管新规过渡期结束,理财产品打破刚性兑付,全面步入净值化转型。在这一背景下,产品净值波动已进入常态,如何有效开展投资者教育,提升其金融认知水平和培养其理性投资观念成为重中之重。玄元-华东政法大学投资者保护教育基地在“5 15全国投资者保护宣传日”到来之际,携手中国社会科学院大学商学院精心组织举办投教公益主题讲座,帮助投资者厘清中国经济形势,剖析理财行业现状。

此次讲座主题为“中国经济的未来与资本市场的结构变革”,由玄元-华东政法大学投资者保护教育基地主任、首席金融专家马永谙主讲,中国社会科学院大学商学院常务副院长张菀洺教授担任主持人。整场讲座研讨氛围浓厚,集专业性和趣味性于一体,为高校学生和投资者带来了关乎切身利益的精彩分享,取得了良好的学术传播和投教效果。

随着我国进入全民理财时代,财富保值增值逐渐成为一种不可避免的时代流行话题。目前,我国中等收入群体规模大约为4亿人,已经成为全球中等收入人数最多、规模最大的国家。但目前中等收入群体在资产和负债方面的结构,不太合理。数据显示,在居民家庭资产分布中,70%以上是房产,居民真正拥有的流动资产比重相对较低。据相关研究报告显示,居民资产向公募基金等浮动收益类理财方式上迁移是必然的趋势。

玄元-华东政法大学投资者保护教育基地主任、首席金融专家马永谙表示,随着中国经济从高速的粗放增长向中低速的高质量增长的转变,传统的依赖于银行存款、银行理财、信托等固定收益类理财方式不可持续,而居民支出却会随着社会生活水平提升和老龄化加剧而增加,且家庭负债过高、房产占比过高,造成众多家庭,尤其是中等收入家庭在即将到来的经济和社会转型中面临着较为严峻的财务困境。这就对中国投资者的金融素养和投资能力提出了更高要求,投资者教育工作势在必行。

此外,马永谙称,当前中国经济由供给侧驱动而不是需求侧驱动,供给侧需要创新创造能力,需要能承担风险的资金。新的资本市场一定是间接融资向直接融资的转型,目前理财产品单独建账、净值化管理、打破刚性兑付,越来越多的投资者已开始接受理财产品的净值化运作模式和收益风险同源,银行已从“收储-放贷”为核心变成“理财服务-投资管理”为核心,居民财富管理有超过200万亿的市场规模,证券、基金投资从边缘走向中心。然而,居民理财能力的提升远远落后于金融市场的飞速变革,家庭财富健康程度存在安全隐患。如何跟上市场变革脚步?马永谙表示,投资者需重视家庭理财规划和个人理财能力培养,学习理财知识,避免落入“财富陷阱”,树立正确投资观念,方能布局长远。

本次投教公益讲座受到了学校领导的肯定和广大学生的热烈欢迎。通过本次学习和探讨,让同学们对理财行业有了系统的了解,并对家庭财富规划有了更加深入的认知,对于其未来正确认识、驾驭、应用金融产品和资产配置的能力有一定帮助,也使得学生在专业知识的学习和健康财富管理方面都得到了新的感悟。

本次活动是玄元-华东政法大学投资者保护教育基地贯彻落实《国务院办公厅关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作意见》提出的“将投资者教育纳入国民教育体系有关要求,帮助在校大学生和投资者理解和掌握证券市场概念和理论知识、强化理性投资理念的专项活动。玄元-华东政法大学投资者保护教育基地自创立以来不断创新投教方式,竭力发挥专家实战优势和理论特长,紧跟市场动态设计投教内容,即时帮助投资者提升金融知识水平,改善“认知不足”、“追涨杀跌”、“过度自信”等投资偏差,树立长期价值投资理念。

未来,玄元-华东政法大学投资者保护教育基地将继续联动更多高校和学术机构资源,坚持创新,发挥引导作用,落实“以人民为中心”发展理念,触达重点人群,满足投资者不同阶段的差异化和偏好性需求,开展全生命周期投教服务,提升国民金融知识素养,不断深化投资者教育纳入国民教育体系,打造投资者教育新格局。

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