日前，理财魔方联合创始人马永谙在接受《央广网》记者专访时表示，目前中产家庭理财市场上主要是卖方理财服务，更多是把投资者当成产品的销售对象，而中产家庭更需要的是站在客户立场上的买方理财服务。

理财魔方是一款家庭理财计划定制App，主张通过多维度筛选构造基金组合，为投资者提供个性化理财方案，主要瞄准中产家庭理财需求市场。“理财服务首先得有财可理，有财的家庭分为两个部分，一部分是高净值家庭，另一部分就是中产家庭。”马永谙表示，同高净值家庭一样，中产家庭在财富保值、子女教育、跨境投资、医疗健康等领域也有迫切的财富管理需求，理财魔方《居民理财行为洞察报告》显示，超1/4居民愿意拿出七成收入理财投资，近三成愿意拿出一半资产去购买权益类产品。

同时，马永谙提到，相较于高净值家庭，中产家庭数量更大，客单价却不高，这种情况下一些机构为中产家庭做理财规划的积极性不大，目前中产家庭更多的是被当做产品销售对象，中产家庭理财服务市场存在着空白，理财魔方一直积极围绕此领域优化服务，为数十万投资者在财富管理的道路上保驾护航。

另外，对于中产家庭的财务状况，马永谙在近日出版发行的新书《家庭理财十三课：撬开中产家庭的理财需求市场》(下称《家庭理财十三课》)中，直指中产家庭在一定意义上是“危险”的。他指出，中产家庭因为有收入所以敢支出，但还没宽裕到随便怎么花都行的地步，其实处于收支“紧平衡”。同时，中产家庭资产结构不合理，不动产占比过高，理财收入占比过低，少数生息资产产生的收益还抵不上贬值的速度。这些都是需要警惕的地方。

“不动产占比过高就会导致负债率偏高，而不动产变现能力差，中产家庭要真正还得起负债，仍然得依靠收入快速增加。”马永谙在《家庭理财十三课》中写道，“如果收入不能始终维持在两位数以上的增长，有一部分中产家庭将在未来某个时刻遭遇财务危机。”

马永谙表示，目前中产家庭理财市场上主要是卖方理财服务，更多是以销售为导向，售前售后服务存在短板，而中产家庭更需要的是站在客户立场上的买方理财服务。他进而阐述了理财魔方认为的买方投顾模式应遵循的“3C”标准：第一个是“客户立场”，指的是以用户实际盈利概率为目标，站在客户立场思考问题、帮助解决问题;第二个是“个性化定制”，指根据客户个性，理财魔方帮助客户理清在人生各阶段变动的需求，做好家庭理财账户规划，然后针对每个人的具体情况定制具体的理财方案;第三个是“伴随式服务”，理财魔方指针对市场变化、投资者心态变化等提供投资全程的伴随式服务，陪伴客户并引导他们在理财全程保持理性思考，帮助客户一起推进执行理财方案，提升客户面对涨跌的理性程度和专业知识水平。

马永谙提到，对于中产家庭来说，要确保家庭财产安全和稳健增长，“合理理财”的关必须得过。“不要错误地相信依靠聪明、勤奋、运气好就能多挣钱，而是要依靠我们天然拥有的资源禀赋——一个人的底线。底线决定了风险承受能力，以及在此基础上能熬到足够的时间获取复利。”在他看来，风险控制应被置于首要位置，要从风险控制出发，让投资者尽可能久地留在市场里，挣能挣到的钱。

未来，理财魔方始终坚持3C投顾服务理念，坚定客户立场，为用户提供个性化定制和伴随式服务，不断践行买方立场的理念和实践，不断提升用户投资体验，促进资本市场的健康发展。

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