“投资逻辑专业可验证,服务体系透明可监督,是理财魔方想给投资者的安全感。”理财魔方创始人兼CEO袁雨来表示。近一年来,理财魔方不断加强与客户的沟通和监督,以“智能、专业、理性”为准则,不断创新和优化服务流程,确保每一项决策和操作都能真正的帮助投资者解决投资问题,提高盈利概率。

近期,理财魔方创始人兼CEO袁雨来应《中国证券报》采访对基金营销推广方面的趋势变化发表看法,着重针对基金营销的投资者信任问题进行分析,并对如何帮助投资者做好资产配置进行回答。

以下为采访实录——

1、据您观察,今年以来基金公司在营销推广方面有哪些明显变化?比如重点品类、营销方式等,反映出什么样的基金销售趋势?

理财魔方袁雨来:

在品类推荐上,从以前简单粗暴的以短期收益吸引投资者,转向于推荐长期风险收益比好的产品。其中指数基金确实成为重点推荐的品类。

营销方式上,开始以投教的沟通模式与投资者做交流,而非从前纯粹的卖货模式。倡导长期投资、理性投资,着重评估风险收益性价比,以投资者利益为先的营销推荐会越来越多。

2、基金营销中的本质问题似乎并未解决,以规模为王、流量为王仍然是阻拦基民与基金公司建立信任的一道沟壑,过去高位买基金的基民,仍然对亏损心有余悸。您认为,为何会形成当前的不信任局面?对基金公司和渠道而言,应如何打破僵局?

理财魔方袁雨来:

形成当前基民与基金公司之间不信任局面的最典型的现象即是在市场顶点卖股票基金,放大用户不理性情绪,这种销售方式销售效果最好但投资者盈利情况较差。打破信任僵局,帮助投资者提高盈利概率是关键,而盈利概率的提升是合理的资产配置,做好风险控制。

针对专业能力有限的普通投资者,基金公司应优先考虑发行综合配置型基金,这类基金旨在实现长期盈利概率较高且波动较低的目标,以满足投资者的稳健需求。同时,若基金公司计划推出波动较大的基金产品,建议积极与基金投顾机构或专业的财富管理机构合作,通过引入投顾服务模式或科学的资产配置策略,协助投资者有效管理风险,实现投资目标的平衡与稳健。

当前投资者不信任的原因还有以下几点:

第一,信息披露不全面不透明。普通基民难以准确判断基金的真实运作情况和风险水平。这种信息不对称既加剧了基民的不安,也为其投资决策带来了极大的不确定性。

第二,基金经理专业能力和职业操守受质疑。部分基金经理在投资过程中过于追求短期收益,忽视了风险控制和长期投资的价值,导致基金业绩波动剧烈,进一步加剧了基民的不信任感。

第三,市场环境变化,趋势不明朗。随着全球经济形势的复杂多变和国内经济结构的转型升级,市场波动加剧使得基金投资的风险增加,吸引力逐渐减弱。

第四,基金营销中的规模与流量导向。部分基金公司过分追求规模和流量,而忽视了投资者的真实需求和风险承受能力。这种短视的营销策略不仅损害了投资者的利益,也加剧了基民与基金公司之间的不信任。

此外,提升服务的透明度与专业度也是有效提升信任度的方式。

因回撤超出投资者承受能力而产生的高吸低抛行为,是绝大部分投资者亏损的关键原因。想要实现盈利,选出适合自身风险承受能力的优质的基金产品,以合适的买卖时机进行交易是两个关键步骤。

理财魔方将大数据库中全市场产品本身的历史业绩与风险数据,借助大数据和算法的科学算法,依据“风险收益性价比”的筛选逻辑,打造出“魔方真选”这一基金筛选工具,通过客观展示全市场公募基金在不同时间区间的历史风险收益表现,尝试帮助投资者评估基金风险收益性价比,从而找出未来一段时间内表现优秀概率更大的好产品。

理财魔方创始人兼CEO袁雨来认为,客观展示基金历史风险收益数据,有利于打破专业投研与普通投资者间的信息差;而可视化的分析与展示,有益于解决专业投研与普通投资者间的能力差。

3、今年以来,在北京金融街地铁通道,以往处处可见的明星基金经理海报消失了不少,映入眼帘的是各类工具产品的营销。同花顺、天天基金等平台上,在首页显眼位置打出“牛市来了买ETF”的口号,基金公司从“营销人设”到打包工具型产品,带动股票型ETF规模万亿级增长,多只工具型拳头产品诞生。不过,授人以鱼也需授人以渔,对于ETF这类工具型产品,需要投资者对市场有一定认知和了解,新手贸然入场可能面临亏损。您如何看待基金公司和代销平台清一色主推指数的现象?基金公司和渠道应如何帮助投资者做好资产配置?

理财魔方袁雨来:

基金公司和代销平台近年来倾向于主推指数型基金,这一现象主要源于近两年权益类基金整体表现不佳,导致投资者对基金经理的主动管理能力产生普遍质疑,进而倾向于选择更为稳健、由市场趋势驱动的被动型管理指数基金。

如何帮助投资者做好资产配置

首先,为投资者提供符合其风险承受能力的专业资产配置方案;其次,通过工具和内容对客户投资行为进行理性引导、赋能;再次,可以借助人工智能,实现智能化全球资产配置。

专业的资产配置方案,也需要根据投资者的风险承受能力考虑适配度。这里就需要代销平台在提供服务的过程中,持续积累数据,打造精准的客户画像系统。同时,借助人工智能及大数据以及专业的投研能力,为投资者提供符合其风险承受能力的专业资产配置方案。

投资者的个人情况随着时间推移会产生变化,市场环境和资产表现也是不断变化的;因此个性化定制的资产配置方案也应做到动态化调整,提供千人千时千面的资产配置服务。

资产配置要着眼于全球

随着全球经济一体化趋势加强,全球资产配置是投资者实现财富增值和分散风险的重要策略。

全球范围内拥有众多的经济体和市场,每个市场都有其独特的投资机会和风险特征。通过全球资产配置,投资者可以接触到更多样化的资产类别和市场,从而抓住不同市场的增长机会,降低单一市场或资产类别带来的风险,更有效的应对复杂多变的市场环境。